Partnerstwo Goldman Sachs z Apple w zakresie karty Apple Card, początkowo zaplanowane do 2030 r., ma obecnie niepewną przyszłość. Dyrektor generalny David Solomon zasygnalizował możliwe wcześniejsze zakończenie współpracy ze względu na znaczne straty finansowe i przeszkody regulacyjne, co rodzi pytania dotyczące trajektorii pierwszego przedsięwzięcia Apple w zakresie karty kredytowej.
Wprowadzona na rynek w 2019 roku karta Apple Card miała zapewniać płynną integrację z ekosystemem Apple i oferować takie funkcje, jak brak opłat, większą prywatność i przyjazny dla użytkownika interfejs aplikacji Wallet. Choć szybko zyskała popularność wśród użytkowników Apple, obciążenie finansowe Goldman Sachs było znaczne. Bank odnotował straty w wysokości 1,2 miliarda dolarów na karcie Apple Card w 2022 r., a jego jednostka ds. rozwiązań platformowych odnotowała stratę netto w wysokości 859 mln dolarów w 2024 r. Obciążenia finansowe firmy wpłynęły również na zwrot z kapitału własnego, zmniejszając go o 75 do 100 punktów bazowych w 2023 r.
Oprócz trudności finansowych partnerstwo dodatkowo skomplikowały kwestie regulacyjne. W październiku 2024 r. Amerykańskie Biuro Ochrony Finansów Konsumentów nałożyło na Goldman Sachs karę w wysokości ponad 90 milionów dolarów za błędy związane z kartą Apple Card. Dochodzenia ujawniły błędy w rachunkach, opóźnienia w rozwiązywaniu sporów i nieprzestrzeganie ustawy Fair Credit Billing Act, a wszystko to nadszarpnęło reputację zarówno Goldman Sachs, jak i usług finansowych Apple.
Więcej czytania:Google rozważa naliczenie dodatkowych opłat za funkcje wyszukiwania Google oparte na sztucznej inteligencji
W obliczu tych wyzwań Goldman Sachs rozważa przeniesienie swojej roli wydawcy kart Apple Card. Według doniesień dyskusje rozpoczęły się w 2023 r., a potencjalnym następcą została JPMorgan Chase. Chociaż rozmowy postępują, nie potwierdzono żadnego następcy. Przejście dodatkowo komplikują zobowiązania umowne, takie jak obowiązek korzystania przez Apple Card z sieci Mastercard do 2026 r.
Dla Apple znalezienie nowego partnera bankowego jest niezbędne nie tylko w przypadku karty Apple Card, ale także Apple Savings – wysokodochodowego konta oszczędnościowego uruchomionego w 2023 r. Konto, obecnie wspierane przez Goldman Sachs, umożliwia użytkownikom deponowanie nagród Daily Cash i środków z połączonych rachunków bankowych. Przejście do nowego partnera, takiego jak JPMorgan Chase, może wymagać znacznych dostosowań w infrastrukturze konta, potencjalnie zakłócając funkcje takie jak wpłaty Daily Cash i wpływając na zadowolenie użytkowników.
Choć karta Apple Card pozostaje atrakcyjnym produktem w ekosystemie Apple, jej przyszłość zależy od pozyskania partnera, który będzie zgodny z filozofią Apple, w której najważniejsza jest klient. W miarę kontynuowania dyskusji obie firmy stają przed wyzwaniem poruszania się na styku innowacji technologicznych i silnie regulowanego sektora finansowego.