Sztuczna inteligencja zasadniczo zmieni sposób, w jaki zarządzamy naszymi pieniędzmi, a rynek aplikacji do finansów osobistych odnotuje gwałtowny wzrost po niefortunnym zamknięciu Mint w zeszłym roku. W tym artykule przeanalizujemy wiele osobistych narzędzi finansowych opartych na sztucznej inteligencji, dając poczucie, w jaki sposób uczenie maszynowe, analityka predykcyjna i konwersacyjna sztuczna inteligencja zmieniają krajobraz finansowy.
Uznani gracze zmagają się z ograniczonymi funkcjami sztucznej inteligencji
Można by pomyśleć, że tradycyjni giganci finansów osobistych dotrzymaliby kroku innowacjom AI, jednak najwyraźniej tak się nie stało.YNAB, mimo że jest świetnym produktem, oferuje jedynie bardzo podstawową kategoryzację transakcji poprzez automatyczne rozpoznawanie sprzedawców.
Spis treści
Co ciekawe, platforma celowo rezygnuje ze sztucznej inteligencji na rzecz ręcznego budżetowania, co jest świetną filozofią, która zaspokoi oczekiwania tych, którzy chcą większej kontroli, ale bardzo jej brakuje tym, którzy chcą głębszego wglądu i większej automatyzacji.
Umożliwiać(dawniej Personal Capital) nie radzi sobie dużo lepiej w dziale AI, zapewniając podstawową kategoryzację wydatków, skupiając się przede wszystkim na śledzeniu inwestycji. Bezpłatny pulpit nawigacyjny oferuje kompleksowe monitorowanie majątku netto i analizę portfela. Niestety, musisz radzić sobie z ciągłymi telefonami sprzedażowymi, narzucającymi usługi zarządzania majątkiem, które wymagają minimum 100 000 USD i pobierają opłaty roczne w wysokości 0,89%!
Na koniec firma będąca właścicielem Minta, Quicken, wypuściła własnego klona o nazwiePrzyspiesz uproszczenie. Chociaż jest to świetny sposób na śledzenie wydatków, oszczędności, inwestycji, majątku netto itp., jedyną sztuczną inteligencją, z której korzysta, jest kategoryzowanie transakcji w oparciu o uczenie maszynowe.
Żadne z tych narzędzi nie oferuje obecnie nowoczesnych funkcji sztucznej inteligencji, takich jak analizy predykcyjne, spersonalizowane odpowiedzi finansowe, wykrywanie anomalii czy zaawansowane rozpoznawanie wzorców. Jestem pewien, że to się zmieni w przyszłości, ale w międzyczasie jest wiele innych świetnych opcji do rozważenia.
Nowe platformy oparte na sztucznej inteligencji przodują w zakresie innowacji
Trzy platformy wyłoniły się jako liderzy w obszarze zarządzania finansami opartymi przede wszystkim na sztucznej inteligencji, a każda z nich przyjęła wyraźnie inne podejście.
Rakietowe pieniądze
Rakietowe pieniądze(dawniej Truebill) pomaga użytkownikom znajdować i anulować niechciane subskrypcje, skanując połączone konta za pomocą inteligentnych algorytmów. Twierdzi, że zaoszczędził członkom setki milionów, anulując niewykorzystane usługi dla ponad 5 milionów użytkowników.
JegoInteligentny autopilot oszczędnościowywykorzystuje uczenie maszynowe do badania Twoich wydatków i sprawdzania, ile możesz zaoszczędzić. Narzędzie do negocjacji rachunków łączy sztuczną inteligencję ze wsparciem człowieka i według nich pomogło użytkownikom zaoszczędzić ponad 1 miliard dolarów.
Kluczowe funkcje oparte na sztucznej inteligencji:
- Automatyczne oszczędzanie– Prawdopodobnie wykorzystuje sztuczną inteligencję do obliczania optymalnych kwot oszczędności w oparciu o nawyki związane z wydatkami
- Zarządzanie subskrypcjami– Wykrywa płatności cykliczne i zarządza nimi za pomocą analiz opartych na sztucznej inteligencji
Plusy | Wady |
|
|
Cleo
Cleoto zabawny i przyjazny chatbot AI, który pomaga zarządzać pieniędzmi, rozmawiając prostym językiem. Oferuje inteligentne wskazówki i opinie za pośrednictwem trybów takich jakPiecISzum, dzięki czemu finanse osobiste wydają się bardziej nowoczesne i mniej nudne.
Przeczytaj także:Google Play, aby udostępnić więcej aplikacji do gier na prawdziwe pieniądze
Cleo, z ponad 5 milionami użytkowników i rocznymi przychodami na poziomie 150 milionów dolarów do 2024 r., cieszy się szczególną popularnością wśród pokolenia Z. Jej sztuczna inteligencja śledzi wydatki w czasie rzeczywistym, udziela natychmiastowych porad i zachęca do lepszych nawyków dzięki grom i niewielkim zaliczkom gotówkowym do 250 dolarów.
Kluczowe funkcje oparte na sztucznej inteligencji:
- Analiza trendów wydatków– Identyfikuje wzorce w Twoich nawykach wydawania pieniędzy
- Przewidywania przyszłości– Prognozuje stany finansowe na podstawie bieżących danych
- Dostosowane sugestie dotyczące oszczędności– Oferuje spersonalizowane porady mające na celu zwiększenie oszczędności
Plusy | Wady |
|
|
Alberta
Albertaoferuje kompleksowe podejście do zarządzania pieniędzmi, łącząc inteligentne narzędzia AI z rzeczywistą pomocą ekspertówGeniuszpraca.
Używany przez ponad 10 milionów ludzi, Albert prześledził ponad 50 milionów transakcji. JegoAlgorytm inteligentnego pieniądzatworzy niestandardowe budżety, automatycznie oszczędza pieniądze i może pomóc w inwestowaniu. Użytkownicy mogą otrzymać zaliczki gotówkowe do kwoty 250 USD.
Usługa kosztuje 14,99 USD miesięcznie i obejmuje dodatki, takie jak wcześniejszy dostęp do wypłaty, ochrona tożsamości i całodobowe porady ekspertów.
Kluczowe funkcje oparte na sztucznej inteligencji:
- Inteligentne przelewy pieniężne– Analizuje wydatki, aby bezpiecznie przenosić niewielkie kwoty na oszczędności lub inwestycje bez wpływu na budżet
- Kategoryzacja wydatków –Automatycznie kategoryzuje wydatki, aby ujawnić wzorce i podkreślić możliwości cięć
- Wykrywanie rachunków i subskrypcji –Wykorzystuje sztuczną inteligencję do wykrywania powtarzających się opłat i sugeruje sposoby ich anulowania lub zmniejszenia
- Monitorowanie kondycji finansowej– Monitoruje przepływ środków pieniężnych i oszczędności na kontach dzięki aktualizacjom i alertom w czasie rzeczywistym
Plusy | Wady |
|
|
Pojawiające się narzędzia finansowe prezentują możliwości sztucznej inteligencji
Ale to nie wszystko! Nadchodząca najnowsza fala narzędzi finansowych AI jest inteligentniejsza i bardziej pomocna niż kiedykolwiek. Oto kilka innych, na które warto zwrócić uwagę.
Pieniądze monarchyzostała uznana przez „Wall Street Journal” i „Forbes” za najlepszą aplikację do budżetowania w 2024 r. i wyróżnia się możliwością połączenia z ponad 13 000 instytucji finansowych, czyli więcej niż jakakolwiek inna aplikacja.
Sztuczna inteligencja sortuje Twoje transakcje, przewiduje przyszłe przepływy pieniężne i wykrywa powtarzające się subskrypcje. Możesz nawet bezpłatnie udostępnić swoje konto partnerowi. Jest wspierany przez lojalną społeczność ponad 30 000 użytkowników na Reddicie.
Pieniądze drugiego pilotajest ulubionym narzędziem użytkowników Apple i najczęściej wybieranym następcą Minta. Z biegiem czasu uczy się Twoich nawyków związanych z wydatkami i podaje inteligentne sugestie. Pobiera dodatkowe informacje z takich miejsc jak Amazon i Venmo, współpracuje z Arkuszami Google i chroni Twoje dane za pomocą silnych zabezpieczeń na poziomie banku. Koszt wynosi 13 USD miesięcznie i działa na komputerach Mac, iPhone i iPad.
Tendi.aijest zbudowany w całości wokół sztucznej inteligencji i został przeszkolony, aby uzyskać lepsze wyniki niż GPT-4 na egzaminie CFP (Certified Financial Planner). Daje każdemu użytkownikowi niestandardowy wynik kondycji finansowej od 0 do 100, a następnie oferuje budżety i wyzwania, aby go poprawić.
PocketGuardto potężna aplikacja do budżetowania, która pomaga użytkownikom z łatwością zarządzać wydatkami, zadłużeniem i majątkiem netto. Wyróżnia go inteligentna konstrukcja i skuteczne śledzenie transakcji. Funkcje sztucznej inteligencji, takie jak Quantra, wykrywanie rachunków i inteligentne kategorie, upraszczają budżetowanie.
Zagrożenia bezpieczeństwa związane ze sztuczną inteligencją
W miarę jak narzędzia AI stają się coraz bardziej powszechne w finansach osobistych, rosną również zagrożenia bezpieczeństwa. Z niedawnego raportu wynika, że prawie 42% naruszeń bezpieczeństwa danych w branży fintech pochodziło od dostawców zewnętrznych. Jednym z głównych przypadków byłNaruszenie Finastryw listopadzie 2024 r., w wyniku którego wyciekło ~ 400 GB danych klientów na fora w ciemnej sieci. Sztuczna inteligencja może także dodać zupełnie nowy poziom zagrożeń, takich jak zatrute dane szkoleniowe, ataki polegające na wydobywaniu prywatnych informacji oraz systemy, które trudno kontrolować pod kątem stronniczości.
Korzystając z narzędzi finansowych AI, należy zachować pewne zabezpieczenia. Najlepiej włączyć uwierzytelnianie wieloskładnikowe, ograniczyć połączenia z kontami i unikać korzystania z publicznych Wi-Fi do celów finansowych. Sprawdź także certyfikaty bezpieczeństwa, takie jakSOC 2 Typ II,ISO27001, LubPCI DSS poziom 1. Na koniec użyj narzędzi oferujących OAuth do uwierzytelniania, zamiast udostępniać swoją nazwę użytkownika i hasło.
Którego narzędzia należy użyć?
Dzisiejsze narzędzia finansowe AI mają coś dla każdego, bez względu na cele finansowe i styl życia. Jeśli masz ograniczony budżet, może ci się spodobaćPocketGuardużywa swojegoW mojej kieszenifunkcja, która pomoże Ci oszczędzać bez wysiłku.
Jeśli jesteś głęboko w świecie Apple,Albertałączy inteligentną sztuczną inteligencję z całodobowym dostępem do ludzkich doradców za pośrednictwem usługi Genius.
Poza Stanami Zjednoczonymi,Rakietowe pieniądzemoże je znaleźć i anulować automatycznie, często oszczędzając użytkownikom kilkaset dolarów rocznie.
Użytkownicy dbający o prywatność powinni wybierać narzędzia posiadające politykę zakazu sprzedaży danych, solidne certyfikaty bezpieczeństwa i historię przejrzystości (lub historię braku naruszeń!). Wiele aplikacji korzysta obecnie z bezpiecznych interfejsów API, ale nadal powinieneś sprawdzać uprawnienia i regularnie monitorować swoje konta.
Wniosek
Sztuczna inteligencja nie jest już tylko nowością w przestrzeni aplikacji finansów osobistych. W ten sposób miliony budżetują, oszczędzają i planują – a nowsze platformy AI przodują w zakresie inteligentnej automatyzacji i analiz w czasie rzeczywistym. W miarę jak narzędzia te stają się coraz bardziej zaawansowane, kluczem do sukcesu jest wybór opcji zgodnych z Twoimi celami, przy jednoczesnym zapewnieniu bezpieczeństwa danych finansowych.